信用卡一直“最低还款”，会有不良记录吗？

最低偿付额仅能当作一个选择项提供给客户，并不是最好的计划方案，因此选择只偿付最低金额的还款方式是不是一种合适的选择？一银行的客户主管说：不建议客户只偿付最低还款额。因信用卡逾期未还，每迟一天还欠款，要多支付一天的贷款利息，这些是很不划算的，他建议消费者理性消费，量出为入。

信用卡最低还款功能是什么

人们经常说：要选择什么样的生活属于自己决定。实际情况就这样么？不然，不管你是不是相信，在今天这个时代，你的生活或许真的是由他人来安排的。“信用卡最低还款功能”就是银行改变消费者生活和消费习惯的重要体现，这个功能以其能减轻现阶段的还款压力而备受年轻群体的追捧，但这样的方式是不是会导致个人征信报告不良的记录？

随着社会经济的发展趋势，银行总数持续增加，其强劲的资产融合和支付结算功能，使消费者的生活发生了深刻的转变。殊不知，信用卡作为一种基本的金融理财产品，它不但可以产生稳定的客户群，并且可以给银行产生可稳步增长的利息费用和信贷业务收益，历年来备受银行的高度重视。

因此各银行也是竭尽全力地推销自己的各类信用卡，上门办理、购物返还、积分换购等各类特惠方式五花八门，只求顺利地营销客户。诚然，这仅仅只是第一步，为了更好地提升客户黏度和贡献率，银行将积极主动引导客户通过信用卡进行购物，并通过各种各样的渠道告诉客户还可以分期还款，以减轻偿付压力。选择了这种方式，你也就有可能成为了银行长期性、稳定的“饭卡”。

一般来说，采用信用卡购物后，会出现20至50天的信用卡免息期，信用卡免息期内不用归还，也不会造成信用卡逾期的记录。可是有些人，尤其是年轻群体，过度消费的思想观念早已深入人心，可是因为这些人刚参加工作，工资不高开销不小，常常在信用卡免息期结束之时没法全额还款，这时候“最低还款”应该是最好选择。倘若有时候因急需用钱而选择“最低还款”救急，对个人征信没什么危害，但假如把寅吃卯粮作为一种行为习惯，经常选择“最低还款”，那么结局便会很严重。

一直选“最低还款”带来的影响

对个人信用评估的影响。在某一时期内，用户使用信用卡购物，如常常选择“最低还款”的方式，银行系统通过具体分析，很有可能会认为该客户近期财务状况较差，并很有可能出现风险。也就是说，银行系统很有可能将客户视作有着潜在性风险的客户，并很有可能无法归还借款。在银行管理体系中，个人信用评估会降低，从而降低信誉等级，而授信额度的高低与信誉等级密切相关。

为降低风险，银行常常采用降额的方式，假如信用等级评定低到一定程度，甚至会锁定客户的信用卡额度，使其无法使用。除此之外，假如未来用户有借贷的需求向银行办理贷款，银行将通过对信用卡使用状况和还款记录的具体分析来判断客户的资格。即便没有不良的记录，也会发生申请办理不通过、或申请办理通过但金额较低的状况，这就需要反思自己是不是经历以上用卡的行为。

年化利息更高。另外一个影响是，用户在选择“最低还款”的方式时，并非不计算利息，反而是必须付出较高的利息支出。因为假如客户选择“最低还款额”，剩下一部分必须由银行负担，因此利息费用与时间成正比，使用时间越长，利息费用就越高。

一银行的管理人员表示，假如选择“最低还款”的方式，将从购物当日起按日息万分之五的复利计算利息。将其换算为年利率将高达18%，现阶段用户贷款的利率约为5%，而商贷的利率也是低至4%。最低归还的方式便是推迟归还进度，缓解本期归还压力，但因为贷款利息较高，还款总金额长期性增长，具体负债压力较重。因此，信用卡一直“最低还款”，会有不利效果和不良记录吗？信用评估、利息受影响。

长期使用信用卡超前消费会到导致消费者陷入盲目消费的困局，再加上如果你选择“最低还款”时，现阶段的还款压力降低，很有可能会认为属于自己有充足的财力，进而导致过度消费、盲目跟风购物，最后让自己深陷盲目消费的困局。除此之外，也有一些人很有可能选择以贷养贷，甚至踏入违法违纪之途，这个并非危言耸听，也不是自相矛盾，早已有很多年轻朋友深陷其中积重难返。

随着金融业科技的发展，信用支付产品也不会再限于信用卡，网络金融产品的投入市场，更丰富了消费者的付款方式，伴随着监督管理的逐步完善，网络金融产品也逐渐推行限制额度，甚至推出了可调式授信额度功能，以改变消费者的消费观和行为习惯，推动健康消费。

信用支付产品，如信用卡，应该是为了更好地方便消费者使用支付，提升生活品质，并非变成用户的压力。因此务必培养优良的消费习惯，理性消费、健康消费，在适当的范围内购物，不必让信用卡透支你的未来。