POS刷卡消费相关操作和注意事项

　　一、POS消费类交易操作

　　（一）消费交易

　　消费交易是指持卡人在特约商户购物、餐饮或者其他消费时，用银行卡进行联机支付的交易。具体操作流程如下：

　　在POS界面选择“消费”功能：

　　①按提示依次刷卡，刷卡后大部分POS屏幕上会显示持卡人的卡号，收银员要核对卡号，防止出现伪卡，如POS屏幕上的卡号和卡面卡号不一致，请勿受理，卡号也有可能被屏蔽，此时核对未屏蔽的部分；

　　②输入消费金额，请持卡人确认；

　　③请持卡人输入密码，按确认键；如信用卡不需要密码，可直接按确认键；

　　④交易成功后，POS 自动打印签购单，请持卡人在打印出的POS签购单上的签名栏内签名；

　　⑤核对POS签购单上的签名是否与银行卡背面签名条签名一致；并核对签购单上打印的卡号是否与卡面卡号一致，如卡号被部分屏蔽，则核对未屏蔽的卡号部分，核对一致后将签购单客户联交持卡人保存。

图1 消费交易流程

　　消费交易是最常见的POS交易，交易金额纳入当日清算，适用于所有的银行卡交易。

　　（二）消费撤销交易

　　发现当日当批次内（POS未做结算处理前）发生的成功消费交易需要取消时，可以发起消费撤销交易。可在需要当日全额退货时使用，也可作为持卡人在场情况下发现消费金额出现错误的后续处理措施。

　　消费撤销交易只能在当日当批内全额（是指该收银员从当日POS签到至当日POS结算为止的整个过程）才能成功。

　　消费撤销交易与消费交易需在同一台POS上进行操作，操作流程如下：

　　在POS界面选择“消费撤销”功能：①按提示输入主管密码，按“确认”;②按提示刷卡；③查看原消费交易签购单，按提示输入原流水号；④屏幕显示原交易，收银员确认；⑤交易成功，POS自动打印签购单，收银员将客户联交持卡人，商户联与原消费单据一并 妥善保存。

　　消费撤销需要主管密码才能撤销。

图2 消费撤销交易流程

　　二、POS退货交易处理方式

　　退货交易是指当日POS结算处理后，特约商户应持卡人要求，将已经扣账的消费或预授权完成交易款项，退还至持卡人原扣款银行卡账户，同时将扣除商户相应款项。退货有联机和手工两种方式，并支持部分退货和多次退货。由于联机退货交易相对风险较大，商户需对该功能进行单独申请；同时，商户应加强内部风险管理和控制，确定需要开放的POS范围或相关责任人。持卡人退货时应提供原始交易签购单等；当持卡人无法提供原始交易签购单时，商户也可依据签购单商户存根联进行查核。

　　（一） POS联机退货交易

　　这是指通过POS联机方式实现的退货交易。

　　当日当批的联机退货，商户可直接通过使用POS界面的“消费撤销”功能，实现退货交易，但是“消费撤销”金额必须是原交易的全额。如果是对交易金额进行部分退货，需使用POS界面的“退货”功能实现部分退货交易。

　　具体操作流程如下：

　　在POS界面选择“退货”功能。

　　①选择“退货”功能；

　　②输入主管密码；

　　③按提示刷卡；

　　④输入原检索参考号、需退货金额、原交易日期；

　　⑤交易成功后，POS会自动打印签购单，请持卡人在打印出的POS签购单上的签实际情况栏内签名，核对卡号、信用卡签名后，将客户联退还顾客。

图3 联机退货流程

　　退货金额和多次退货累计金额只能小于或等于原交易金额。联机退货日期距原始交易日期须在一定时间范围内，收单机构至少支持自交易日起30内的联机退货交易。

　　（二）手工退货交易

　　手工退货交易是指特约商户向收单机构提交退货手工单的方式完成退货，在商户无联机退货功能或退货已超时限的情况下使用。

　　具体操作流程如下：

　　（1）特约商户收到持卡人退货要求后，按收单机构要求填制退货手工单；

　　（2）将退货单交持卡人核对并签名确认，将退货单据持卡人存根联交持卡人保存；

　　（3）将退货手工单在三个工作日内提交收单机构。

　　三、POS收银注意事项

　　（一）消费撤销与退货交易的区别

　　（1）消费撤销必须是当日当批内完成（未做结账前），而退货交易可以在当日也可以隔日进行，可在当批内也可在批次外。

　　（2）消费撤销金额必须与原消费交易金额一致，而退货交易可以全部或部分退款。

　　（3）退货交易一般是应持卡人要求而发起的，而消费撤销交易可由商户主动发起，也可应持卡人要求发起。

　　（二）消费者跑单的处理

　　宾馆、酒店类商户会碰到一种情况，即持卡人在入住时，POS操作员联机获取了预授权，但此后持卡人未履行正常的预授权完成手续进行结账，就离开了酒店。此时，商户可采用手工输入卡号进行预授权完成交易；当无法联机进行预授权完成时（系统故障）可采用离线方式完成；当手工输入卡号或离线方式都无法操作时，可以通过收单机构向发卡行进行书面托收，具体流程如下：

　　（1）商户将该交易的预授权签单和托收申请，以及客人签名的住宿单及有客人签名的其他消费清单提交收单机构，并提供付款账号。

　　（2）收单机构将相关资料通过银联转交发卡行请款。

　　（3）发卡行向持卡人核实交易无误后，可将交易款项划给商户。

　　需要说明的是，在这种情况下，发卡行一般要持卡人确认交易无误并还款后，才会将交易款项划给商户，因此托收周期较长。

　　（三）预授权完成、预授权撤销的使用

　　预授权完成、预授权撤销业务可在同一商户号下不同POS终端号发起。

　　（四）何时需要重做预授权

　　预授权交易对资金的冻结期限为30天，30天后预授权交易冻结的资金将由发卡银行自动解冻。因此如。上笔预授权已过30天期限，需要重做预授权。